Špatné je na tom pro zákazníka to, že na tom v součtu jen těžko vydělá. Třeba UPC mi teď nabídlo 50% slevu na připojení k Internetu, pokud nepřejdu ke konkurenci. Takže obvyklý zákazník UPC, a že jich není málo, platí zbytečně 2x tolik. Ale kdo ví, jestli neplatím zbytečně za bankovní služby, vodu, plyn, elektřinu nebo kteroukoliv jinou službu?
Eh, cože? Banky na vašich penězích skutečně vydělávají — půjčují je s úrokem. Platit byste měl jenom za věci, které způsobují bankám náklady, a to jsou prakticky jenom výběry z bankomatů, případně odesílání plateb či vedení karet; všechny ostatní operace mají naprosto zanedbatelné ceny. Ale platit za vedení účtu a navíc platit za příchozí platby (které bance vlastně peníze na půjčování poskytují) je fakt divný.
A proto tu existuji banky jako mbank nebo FIO, kde je vse zdarma. Nase cechackovska povaha nas nuti spis kecat, nez jednat. Me to taky chvili trvalo, nez se rozhoupal, ale uz 2 roky nic neplatim. Kdyz by to udelalo aspon tak 10% lidi, tak to k nejakym cinum ty banky donuti, jenze to mizive procento lidi, ktere nad svymi vydaji opravdu premysli, nema bohuzel zadnou silu...
PS: poplatky, ktere jsem kdysi nacpal za nekolik roku do KB uz mam davno zpet tim, ze si nakoupil akcie KB a uz ctvrtym rokem jsem smlsnul dividendy... Tuto moznost ma kazdy z vas!
Jasne, melo tam byt rocne, a mluvim o zakladnim vedeni uctu (= nekde v nejaky databazi se povaluje nejaky cislo).
Nehlede na to, ze neznam moc lidi kteri by na ucte meli tisicovku, dokonce neznam ani moc takovych, tkeri by tam meli radove pouze desetitisice, predpokladam, ze bezny stav uctu vetisny osob se bude pohybovat spis kolem hranice 100k. Ze 100k to mate 5k rocne, neprijde mi ze by bakna v rakovym pripade prodelavala, pokud se bavime o uctech osob, ktere vyberou 1-3x mesicne z bankomatu, pripadne plati kartou a v bance se objevi tak jednou za 10 let.
BTW: Minutovat operace vyberu na prepazce nemuze banku stat 50Kc, realne naklady budou do 5Kc.
Jenže vedení účtu není o tom, že se někde "povaluje nějaké číslo", ale že máte možnost ten účet používat - fixní náklady jsou vývoj a údržba bankovního systému, zajištění toho, že na ten účet můžete přistoupit a s těmi penězi něco provést. Plus administrativa a režie banky samotné, zákaznická podpora, fakturace, ....
Tak to znáte dost nereprezentativní vzorek lidí. Velká část jich žije od výplaty k výplatě, když se jim rozbije pračka, tak si musí půjčit - ti těžko budou mít statisíce na úču. Jo, a čistá úroková marže je kolem 1%, ne 5%, pokud teda chcete něco počítat. A samozřejmě musíte mít nějaké rezervy, které půjčit nemůžete.
Jinak vám upřímně radím, nepouštějte se do žádného podnikání. Když se koukám jak kalkulujete náklady, tak byste přišel velmi rychle na buben. 5 Kč za minutu, to je 300 Kč za hodinu v naprosto ideálním případě. A i to je s bídou tak na (super)hrubou mzdu té pokladní (včetně odvodů státu, dovolené, svátků, školení atp.). Ale to je jen malý zlomek nákladů. Ty peníze do trezoru někdo musel dát, trezor koupit, postavit/pronajmout budovu, kde ta banka stojí, dělat podporu té pokladní (technickou / administrativní)...
Ale co budeme teoretizovat - stačí se podívat do praxe: Ani mBank, která má náklady ořezané opravdu na kost (systém je z drtivé většiny znovupoužitý cizí, beží i v jiném datovém centru, společnost je malá, uživatelské podpoře taky moc nedá, finančně náročnější služby nevede, ...) prostě nedokáže (nedokázala) tyhle náklady zaplatit z úroků.
"tyhle náklady zaplatit z úroků"
Protože nepůjčovala. Získat od ni půjčku či hypotéku byl i pro bonitní klienty s příjmem 30-50 000 měsíčně nadlidský úkol a odmítala je.
Když banka jen bere peníze na vklady, ty se ji hromadí a nikam je dál nepůjčuje, tak je jasné, že to "asi" ziskové nebude.
Na západě je normální, že náklady za běžný účet se neplatí a banka vydělává na úvěrových produktech (kreditní karty, hypotéky, spotřebáky atd.).
Hlavní podíl nákladů banky jsou fixní náklady. "Čisté" by tedy bylo mít vysoký paušál a mizivé platby za operace.
A, mimochodem, třeba takový výběr na přepážce je jedna z (objektivně) nejnákladnějších operací a přitom se zákazníci bouří "proč mám platit za to, že si můžu vyzvednout vlastní peníze". Takže takhle to prostě neunguje; banka nestanovuje poplatky podle nákladů, ale způsobem "jak vybrat potřebnou částku aby to zákazníky co nejméně bolelo".
Vse zdarma neni ani v civilizovane cizine, ovsem pri beznych pozadavcich (= karta + prevody + pristup na prepazku) to zdarma je. Samo pokud chcete mit moznost podavat hromadne platby, pripadne nejake vyhodnejsi podminky plateb do zahranici, vyuzivat dalsi sluzby jako telefonni bankovnictvi ... tak si za to musite neco priplatit, ale vzhledem k tomu, ze tyhle sluzby vyuzivaji prevazne firmy, ktere pro zmenu maji v bance rekneme min o rad vetsi prostredky nez bezny zakaznik banky, tak se to vpohode kompenzuje uroky.
Vy prostě neznáte, kteří mají na běžném účtě jenom desetitisíce, tak předpokládáte, že tam má většina lidí tam má kolem 100k.
Díky za takové pobavení po ránu.
BTW. 5 Kč za minutu, tedy 300 Kč za hodinu. Čili 300 Kč za hodinu náklady na zaměstnance, plus nájem za metry čtvereční pokladny. Plus amortizace všech HW bezpečnostních opatření pokladny. Plus náklady na bezpečný dovoz a odvoz hotovosti. A to vše jako průměrná hodnota zahrnující i to, že ne všechny pokladny ve všech pobočkách v každou dobu jsou tak vytíženy, že tam pokladní z každé hodiny opravdu odpracuje 60 minut.
Díky za další pobavení po ránu.
Nevím jestli jste si někdy povšiml jak rozvinuté jsou arabské země a jak ty kde není zvykem u elementárních komodit v retail obchodě smlouvat.... přiznám se že tyhle smlouvání (typicky u aut a teď mobilů) mi vždycky dost obtěžují, takové to spiklenecké pomrkávání s prodejcem že my se přeci vyznáme, nejsme žádný hejlové a nějak to uděláme. Z mého pohledu akorát otravné.