Hlavní navigace

Faktury zaplacené do druhého dne? Startup řeší problém mnoha podnikatelů

Martin Vyleťal

Nemuset čekat na zaplacení od odběratelů a mít peníze z vystavených faktur ihned. Takový scénář nabízí podnikatelům americko-izraelský startup Fundbox.

S tím problémem se potýká řada podnikatelů: ačkoli je v Česku lhůta pro splacení faktur 30 dní (výjimečně si mohou podnikatelé sjednat i delší až šedesátidenní lhůtu), řada obchodních partnerů nehradí své závazky včas. Hlavně pro menší živnostníky to představuje zádrhel, který může ohrozit jejich podnikání. A není to jen problém ČR.

Právě na živnostníky a malé a střední podniky se zaměřuje americko-izraelský startup Fundbox, jehož služby jsou zatím dostupné jen v USA. Jeho zakladatelé vycházejí z předpokladu, že podnikatelé ke zdárnému rozvoji a fungování svého podniku potřebují mít zajištěný pravidelný přísun peněz resp. dostatek finančních prostředků, což může být v případě odběratelů s horší platební morálkou problém. Rozhodli se proto přijít s řešením, díky kterému mohou podnikatelé dostat peníze za vystavené faktury ihned. Systém funguje na principu krátkodobé půjčky. 

Podnikatelé si ve Fundboxu vytvoří účet, vyplní potřebné informace, včetně čísla bankovního účtu a spárují Fundbox účet s některým z podporovaných účetních systémů např. QuickBooks, FreshBooks či Xero. Od toho okamžiku si Fundbox pravidelně stahuje faktury vystavené v účetních systémech a některé další informace, které o sobě podnikatel do účetního systému uvedl. Uživatel má následně možnost požádat u faktur, které si vybere, o poskytnutí „úvěru“.

Fundbox, podobně jako tuzemské Twisto.cz, využívá pro vyhodnocení míry rizika systém, který pracuje s celou řadou dat nejen o samotném podnikateli, ale také o odběrateli. Fundbox využívá jednak data, které získá z účetních systémů a na jejich základě si vytváří profil každé zapojené firmy. 

Algoritmus vyhodnocující riziko poskytnutí půjčky ale bere v potaz i další veřejně dostupná data. U restaurací například zjišťuje jejich hodnocení na recenzní sociální síti Yelp, zajímá ho ale také, jaký má firma počet fanoušků na Facebooku či kolik uživatelů je připojeno k jejímu profilu na profesní sociální síti LinkedIn. Vyhodnocení každé faktury je plně automatické a zabere zhruba 50 sekund. Firma v zásadách ochrany osobních údajů detailně uvádí, jaké informace a data uchovává a analyzuje.

Pokud Fundbox transakci schválí, žadatel obdrží peníze obvykle hned další pracovní den, byť firma upozorňuje, že to může zabrat až tři pracovní dny. Peníze musíte vrátit do 12 týdnů, každý týden je přitom potřeba uhradit poměrnou část. Například za fakturu v hodnotě 1000 dolarů, zaplatíte provozovatelům Fundboxu o 52 až 72 dolarů více.

Úroková mírá je závislá na výši částky, kterou Fundbox půjčuje. Na výhodnější sazby se dostanou firmy, které službu využívají opakovaně. Fundbox umožňuje splatit vypůjčenou částku i před uplynutím dvanáctitýdenní lhůty. Uživatelům, kteří se rozhodnou splatit částku dříve, nenaúčtuje poměrnou část úroků.

Každý žadatel má předem daný objem finančních prostředků, které může čerpat. Omezena je i výše platby na jednu fakturu.

Startup Fundbox spatřil světlo světa v roce 2012. Stojí za ním Izraelci Eyal ShinarYuval Ariav. Do komerčního provozu byla služba spuštěna loni v srpnu. V současné době posuzuje desítky tisíc faktur denně. Službu aktivně využívají tisíce firem – zatím ovšem jen ve Spojených státech, kde má firma i svoje sídlo.

Před týdnem se ukázalo, že projektu věří i investoři. Fundbox od konsorcia vedeného Khosla Ventures získal 17,5 milionů dolarů. Zajímavé je, že mezi investory je například Vikram Pandit, bývalý výkonný ředitel banky Citigroup, Tom Glocer, bývalý výkonný ředitel mediální společnosti Thomson Reuters a Jay Mandelbaum, bývalý šéf strategie a e-komerce v bance JP Morgan Chase.

Firma chce peníze využít na další rozvoj, marketing, rozšíření své centrály v kalifornském San Franciscu a k personálnímu posílení. Fundbox není jediným startupem, který se ve Spojených státech zaměřil na půjčky malým a středním podnikům. Příležitost cítí i ostatní. Jmenujme například projekt OnDeck, který v březnu od investorů obdržel dalších 77 milionů dolarů. Fundbox se ale od konkurence liší v tom, že se rozhodl svázat půjčky s fakturami, což může být zajímavé zejména pro malé firmy.

Našli jste v článku chybu?

18. 4. 2014 7:02

Vaclav (neregistrovaný)

Jaky je rozdíl od standardního faktoringu?

18. 4. 2014 8:20

Pepa (neregistrovaný)

Přesně tak. Pokud jsem správně počítal, tak RPSN je přes 50%!

Vitalia.cz: Pravda o přibírání na zimu

Pravda o přibírání na zimu

120na80.cz: 5 nejčastějších mýtů o kondomech

5 nejčastějších mýtů o kondomech

Podnikatel.cz: Přehledná titulka, průvodci, responzivita

Přehledná titulka, průvodci, responzivita

Měšec.cz: Kdy vám stát dá na stěhování 50 000 Kč?

Kdy vám stát dá na stěhování 50 000 Kč?

Vitalia.cz: Cena stejného léku se liší i o tisíce

Cena stejného léku se liší i o tisíce

Vitalia.cz: Mondelez stahuje rizikovou čokoládu Milka

Mondelez stahuje rizikovou čokoládu Milka

Vitalia.cz: Spor o mortadelu: podle Lidlu falšovaná nebyla

Spor o mortadelu: podle Lidlu falšovaná nebyla

120na80.cz: Co všechno ovlivňuje ženskou plodnost?

Co všechno ovlivňuje ženskou plodnost?

Root.cz: Kamery Sony se dají ovládnout na dálku

Kamery Sony se dají ovládnout na dálku

Měšec.cz: Europlatby: někde bez poplatku, jinde i 350 Kč

Europlatby: někde bez poplatku, jinde i 350 Kč

120na80.cz: Pánové, pečujte o svoje přirození a prostatu

Pánové, pečujte o svoje přirození a prostatu

Root.cz: 250 Mbit/s po telefonní lince, když máte štěstí

250 Mbit/s po telefonní lince, když máte štěstí

Vitalia.cz: Analýza letáků: Na co lákají do prodejen?

Analýza letáků: Na co lákají do prodejen?

Měšec.cz: Air Bank zruší TOP3 garanci a zdražuje kurzy

Air Bank zruší TOP3 garanci a zdražuje kurzy

DigiZone.cz: Recenze Westworld: zavraždit a...

Recenze Westworld: zavraždit a...

Podnikatel.cz: Vládu obejde, kvůli EET rovnou do sněmovny

Vládu obejde, kvůli EET rovnou do sněmovny

Vitalia.cz: To nejhorší při horečce u dětí: Febrilní křeče

To nejhorší při horečce u dětí: Febrilní křeče

DigiZone.cz: Česká televize mění schéma ČT :D

Česká televize mění schéma ČT :D

120na80.cz: Popraskané rty? Některé balzámy stav zhoršují

Popraskané rty? Některé balzámy stav zhoršují

120na80.cz: Stoná vaše dítě často? Upravte mu jídelníček

Stoná vaše dítě často? Upravte mu jídelníček