Hlavní navigace

Jak investovat výhodněji než v bance?

Lidé půjčují lidem, kteří si chtějí půjčit za lepší úrok než v bance a na druhé straně dáváme možnost investovat lidem, kteří mají přebytek peněz a chtějí je výhodně zhodnotit.
7. 10. 2015

Sdílet

Jak funguje P2P půjčování peněz? Velice jednoduše. Lidé půjčují lidem. Na jedné straně Benefi.cz zprostředkovává žadatelům možnost získat vlastní a lepší podmínky online půjčky než u klasických bankovních domů. Na straně druhé nabízí potenciálním investorům možnost výhodně investovat jejich volné peněžní prostředky. Benefi nenahrazuje banku. Naopak. Zcela ji vymaže. Investorům (věřitelům) nabízí možnost lepšího zhodnocení finančních prostředků než na běžném účtu a žadatelům o půjčku lepší podmínky. Ani jeden z nich nepřispívá na provoz velké korporace a tato úspora je rozdělena mezi investora a dlužníka. Proto obě strany mohou získat výhodnější podmínky než v bance.

Proč bych si měl půjčit u vás a ne např. v bance?
Jsou pro to dva hlavní důvody. Za prvé: pokud jste bonitní klient, můžete si půjčit v bance např. za roční úrok 8–14 procent. Na Benefi.cz můžete získat úrok až 6 procent a to díky tomu, že společnost Benefi neplatí drahé pobočky tak jako velké banky Provoz těchto poboček banku stojí až 30 % nákladů. Benefi je technologická společnost podnikající na internetu, tyto náklady tedy vůbec nemá.

Za druhé: Máte příjem, který těžko dokládáte, např. pracujete jako servírka, řidič apod. a chcete si vzít půjčku, ale máte na hlavní pracovní poměr jen základ 9 tis. Kč a zbytek dostanete na spropitném nebo tzv „na dřevo“. Takovému klientovi banky půjčit neumí, používají staré scoringové modely a nevychází jim to v jejich tabulkách. Přitom takový člověk nemá žádný úvěr, případně měl úvěr, který řádné splatil apod. Na Benefi.cz takový žadatel může půjčku získat a je přitom malá pravděpodobnost, že se dostane do defaultu (že po čase přestane splácet). Benefi umí tyto lidi ohodnotit a dle rizika jim nabídne odpovídající roční úrok. Banka je pošle domů.

Proč bych měl u Vás investovat?

Důvod je stejný jako proč si vzít půjčku u Benefi. U nás můžete získat lepší zhodnocení finančních prostředků než v bance. Banka vám úročí Vaše peníze a ty půjčuje (hypotéky a úvěry). Banka vám dá maximálně jedno procent zhodnocení a sama úvěry půjčuje za 8–14 procent. Zbytek si nechá (až 10 procent), protože platí provoz drahé korporace – zejména kamenné pobočky.

Oproti tomu Benefi je technologická společnost, podobně jako taxislužba Uber nebo Airbnb pro hledání ubytování. Technologické společnosti nevlastní auta taxislužby nebo domy k pronájmu, stejně tak my nevlastníme drahé kamenné pobočky, ale využíváme internet a technologie. Díky tomu nemáme takové náklady jako banky a můžete tuto úsporu rozdělit mezi investory a dlužníky.

Čím se Benefi odlišuje od konkurence z pohledu investora?
Benefi vše probíhá mnohem rychleji a bezpečněji než v případě zastaralých metod. Jsme moderní společnost, která používá moderní technologie. Například vůbec nepoužíváme písemné smlouvy, ale vše se uzavírá online přes potvrzovací SMS. Je to stejné, jako když zadáváte platbu v online bankovnictví, kterou poté potvrdíte SMS – to už alespoň jednou každý z nás dělal. A stejně fungují investice na Benefi. Bez vašeho mobilního telefonu s vaším účtem nikdo nic neudělá.

U nás mají investoři peníze připravené předem na svém kreditním účtu, a tak pokud chtějí investovat, mohou ihned a nestává se jako u konkurence, že dlužník příjme nabídku na půjčku, pak se podepisují měsíc smlouvy a nakonec si to dlužník rozmyslí nebo se zjistí, že má exekuci, vyplnil nepravdivé údaje nebo není schopen doložit výši svého pravidelného příjmu apod. Na Benefi.cz probíhá nejenom kontrola všech těchto dokladů a identity před vystavením žádosti o půjčku, ale hlavně kvalitní prescoring dlužníků.

Nebojí se lidé – investoři posílat peníze k Vám na bankovní účet?
Samozřejmě to budí v lidech strach a nedůvěru z něčeho cizího, a proto za společností stojí reální lidé, reálná česká firma a kterýkoliv investor k nám může přijít a přesvědčit se, že skutečně existujeme. Benefi je pod drobnohledem České národní banky a na provozování této služby musela řádně získat licenci a splnit přísná kritéria.

Jak je nakládáno s financemi investorů, než jsou poskytnuty dlužníkům?
Každý kdo chce na Benefi.cz investovat musí mít vložené peníze na účet Benefi.cz. Je to jakási virtuální peněženka, resp. online účet kde máte uložené peníze – podobně jako v bance. Díváte se na aktuální zůstatek, můžete tyto peníze buď investovat a nebo si vybrat, opět podobně jako v bance. Pokud se je rozhodnete investovat do půjček, zadáte požadavek, do které půjčky a kolik chcete investovat. A Benefi tuto investici provede.

Nikdy se s klientovými finančními prostředky neděje nic bez jeho vědomí. Tyto peníze jednotlivých investorů jsou na odděleném bankovním účtu, který slouží pouze pro tyto účely. Pokud by se rozhodli všichni investoři vybrat peníze na svém účtu, nebude to pro Benefi a.s. žádný problém – na rozdíl od banky, která nedrží hotovost ve výši vkladu svých klientů, ale pouze ve výši tak  
60 – 80 %.

Co musí splňovat dlužník, který si chce půjčit u Benefi?
Každý žadatel o půjčku musí být dostatečně bonitní na to, aby byl schopen splácet své závazky. Dále musí zejména doložit výši svého pravidelného příjmu, kopii platného občanského průkazu, doklad o adrese, např. že přebírá poštu, a nakonec musí ověřit svůj bankovní účet. Pokud vše dlužník splní, dojde poté k jeho kompletnímu zhodnocení a dle výsledku jeho bonity je mu poskytnuta nebo neposkytnuta půjčka. Resp. možnost účastnit se aukce, do které jednotliví investoři mohou vkládat nabídky na půjčku.

Jak kontrolujete bonitu dlužníků?
Máme vlastní oddělení risk managementu, které provádí ihned po vyplnění žádosti o půjčku prescoring. Dále po dodání dalších informací a dokumentů (např. potvrzení o příjmu, výpis z účtu, ověření bankovního účtu) dojde ke kompletnímu zhodnocení bonity klienta. Výstupem je bud zamítnutí žádosti a nebo schválení žádosti s ročním úrokem, který odpovídá riziku nesplácení daného klienta.

Co se stane, když dlužník přestane platit?
Samozřejmě se této situaci snažíme vyhnout. Ať kvalitním hodnocením dlužníků, při kterém schválíme pouze pět až deset procent žádostí o půjčku, tak především prací s dlužníkem. Např. uvedu drobnost, kterou málokdo dělá, a to, že každému dlužníkovi posíláme SMS a email, kdy má, kolik a kam zaplatit. Pokud však dlužník i přesto nezaplatí splátku, máme vlastní vymahačské oddělení, které dlužníka upozorňuje ihned první den po splatnosti. Takto fungujeme dva měsíce, a pokud dlužník i tak stále nechce nebo nemůže zaplatit, nabízíme všem investorům odkup jejich pohledávky, a poté vymáháme danou půjčku soudní cestou.

Jaký je trh P2P půjček ve světě?
Největší zahraniční společností je americký Lending Club, který na konci roku 2014 vstoupil na burzu a jehož tržní kapitalizace je přes 8 miliard dolarů. Dále v USA najdeme společnost Prosper. V Evropě patří mezi největší hráče britská Zopa – shodou okolností vůbec první peer-to-peer platforma, která ve světě vznikla. Používá ji více než půl milionu klientů.

O Benefi.cz
Benefi a.s. je technologická společnost, která mění trh s půjčkami. Lidé půjčují lidem. Spojujeme lidi, kteří si chtějí půjčit za lepší úrok než v bance a na druhé straně dáváme možnost investovat lidem, kteří mají přebytek peněz a chtějí je výhodně zhodnotit.

 

Pavel Matoušek
Zakladatel a předseda představenstva Benefi a.s.

Internetový podnikatel Pavel Matoušek rád zkouší zavádět do praxe inovativní myšlenky a využívá k tomu zejména nové technologie. Baví ho neustále věci zlepšovat a je posedlý kvalitou, která mu v jeho životě přináší i starosti, protože neustále naráží na chyby v produktech nebo službách, které ve svém životě využívá. Pod jeho křídly vzniklo již několik fungujících projektů, řadu z nich vedl tak úspěšně, že jej oslovily nadnárodní firmy s nabídkami, které se nedaly odmítnout, a firmy prodal. Mezi jeho předchozí projekty patří např. portál AAAPoptavka.cz zabývající se zprostředkováním obchodních příležitostí, ten následně prodal společnosti MAFRA, která provozuje zpravodajský portál iDNES.cz. Později spoluzaložil srovnávač produktů Hyperzboží.cz a slevový portál Hyperslevy.cz, který se stal jedním z největších mezi slevovými portály. Pro vytvoření další technologické společnosti Benefi a.s. se rozhodl poté, co už dál nemohl sledovat, jak některé banky a soukromé firmy půjčují peníze za pro něj šokujících podmínek, a to velmi nevýhodných a mnohdy ke všemu ještě netransparentních. Proto založil portál Benefi.cz, aby v České republice změnil trh s půjčkami a nabídl jak dlužníkům, tak investorům přijatelnější alternativu současného nevyhovujícího stavu.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).